中小企業融資的5種方法

中小企業融資市場蓬勃發展,現在是拓展中小企業的最佳時機,市面上有很多方法來幫助你的企業融資或是創業。讓我們談談以下5種方式來取得你所需的商業資金。

 

商業貸款
傳統的商業貸款通常是提供給已有著相當的盈利能力的成熟的公司,以有資產基礎的抵押貸款合同,和可持續的收入來衡量貸款的多少。商業信用額度通常較大,利率較低,期限較長,通常是與銀行有較大業務來往的公司。

可惜的是,商業銀行的信貸很少提供給中小企業或新創企業,除非業主的個人信用是非常良好的,在這種情況下,銀行將需要個人擔保的本金以個人財產或房產的抵押。

 

個人信貸
一個非常常見的小型企業融資方式,特別是對只有一或兩人的小型企業,以企業主的個人信用以獲得單一或多家不同公司的信用貸款。

這種形式的融資是一個容易且快速的方式,通常在不需要提出商業企畫書,業務盈利收入,企業資產證明及其他耗時的過程即可完成。融資是基於企業所有者的個人信用,並基於該信用,從信貸公司得到金額不等的融資。

許多這些公司提供前期優惠利率,甚至是第一年零利率,這可以是一個快速和有效的方式來為您的業務提供資金。由於與個別消費信貸提供者同時作業的複雜性, 您最好與經驗豐富的專業人員合作,可維護您的信用而不造成損害。

企業應收帳款融資
另一個常見的方式則是應收賬款融資。這種類型的融資是以那些為客戶提供發票的企業為主。很多時候,客戶開的票期長達30天或更多,有些大公司的票期有可能長至90甚至120天。

這對小型企業主來說是好壞參半的消息。一方面,每一個小型企業主都希望有大公司購買其產品或服務,另一方面貨款卻無法立即得到支付。在這等待付款的期間內, 對小型企業來說可能會產生龐大的財務壓力,不管是工資, 租金或是是個人帳款的給付。若小型企業主無法應付在這期間內的帳款,那麽公司會陷入應付賬款及應收賬款的現金流壓力。

企業主可通過發票或應收賬款融資得以迅速取得營運資金。由此將買方之應收帳款轉讓給第三方,此時債權屬第三方所有,貨款到期時,買方應將款項還給第三方。,我們公司有一個專業的團隊,致力於這種類型的商業融資。

 

設備器具融資
如果您的企業需要新設備來擴大規模, 可以通過租賃或融資的方式來取得資金。一般商用設備,從卡車和大型機具到電腦、電話系統和較小的資產,可以向設備融資公司租用或以其做為抵押品來融資。但是,這種類型的融資有一定的缺點。其利率可能是非常高的,有時這些利率會隱藏在設備租賃條款下, 不容易察覺。這種類型的融資通常需要現金頭款,並需要企業主個人信用擔保。

此外,租賃或融資設備僅限於購買實際資產,不為業務提供營運資金或一般性流動資金。然而,設備融資可以作為是公司整體股本的一部分,特別是當與在這篇文章中討論的其他融資方法結合使用時。

 

眾籌群資
2012年,美國國會通過了喬布斯法案(新創企業融資法案),此具有里程碑意義的立法,為中小企業融資迎來了一個全新的時代的。眾籌正在蓬勃發展,許多公司已透過社群媒體, 數位行銷及其他直接營銷形式得到資金,在一般公眾市場通過眾籌已募集數十億美元, 越來越多地企業主轉向此公開募資機制做為他們企業的融資需求。

眾籌有許多類型,從預購新產品到實際股票的出售,或是企業的商業票據或債券的發行。然而,如果你正在考慮使用眾籌為您的企業募資,必須注意的是,眾籌是一個高度管制的行業,由證券交易委員會的監管,且需要法律和金融專業人士的協助。

 

結論
不論是傳統或創新, 市面上有很多方式來幫助你的企業茁壯。在這我們只談到幾種,其他包括中小企業輔助貸款,向朋友和家人融資、IPO、公開上市、房地產融資及其他方式。

關於作者:James Byrd是Legion Capital的首席執行官,是直接市場、融資和財富咨詢公司專家,專精於中小企業的成長與資本籌集。

 

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