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支票也可以借錢

支票是一種本質上和現金所代表的支付能力相同的支付工具。而本票、匯票所代表的意義是一種承諾、一種信用的授受、承諾票子到期即必須支付的一種信用工具。然而由於支票在商場上仍被認為是遠期支付的慣例,因此可憑支票向銀行辦理客票融資,也就是俗稱的「票貼」或「調現」。不過,銀行僅就票面金額八成給予信用放款,並以客票作為副擔保,而將來票期到期後所回收的支票據則作為還款來源。在此所收受之客票必須有實質交易做為基礎,銀行通常會查核其交易憑證。
 
另外,若以本票或匯票融資,則以「貼現」方式辦理。所謂「貼現」是指以折扣方式預收利息,而購入遠期匯票或本票等票據,申請貼現的票據同樣必須由合法商業行為所產生,且以銀行承兌、保證,或殷實工商業者簽發之本票,或經由其承兌之遠期匯票為限。
 
憑本票、匯票辦理之「貼現」,與憑遠期支票辦理的「票貼」,作業上雖均為短期應收票據週轉金貸款,但本票、匯票之遠期支付性質才是合法之商業票據,是政策上推廣使用之工具,銀行將配合辦理全額的貼現,貨幣市場亦將其視為流通的工具,同時憑本票、匯票辦理的融資,是銀行法上所稱的「擔保放款」,銀行可以較低的利率提列呆帳準備,因此成本較低,銀行可以較高成數和較低利率貸放,與遠期支票之信用放款方式處理不同。

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